書名：讓可愛的錢自動滾進來：27歲財務自由的理財7步驟
作者：瑞秋．李察斯 (Rachel Richards)
譯者：戴至中
ISBN：9789571385716
出版：時報
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內容簡介：
理財顧問瑞秋．李察斯當年在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境，帳戶裡只剩下25.16美元。
她從此覺悟，開始建立收入金流，透過儲蓄、投資和保險等方式，創造了每月15,000美元以上的被動收入，在27歲時達到財務自由，並在辭職後退休。
瑞秋在書中以生動活潑的文字搭配圖片，帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃，也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。
只要照著7步驟做，就能讓可愛的錢錢自動滾進來！
◤什麼樣的人適合這本書？
◎完全不懂理財的「小白」
◎還在讀書的大學生，想要初步了解理財原則
◎剛進職場的社會新鮮人，領到薪水還不知如何規劃
◎已經工作一段時間，卻沒有認真規劃理財的小資族
◎有結婚或生兒育女的計畫，想開始努力存錢的人
◎身上有負債或貸款，想改善財務狀況的人
◤這本書可以教你什麼？
★從基礎開始
首先建立預算，清楚了解自己目前的財務狀況和對未來的預期。讓收入翻倍、開銷減半，學習將存款放在報酬率最高的地方。
★解決債務
透過整併來迅速還清就學貸款，了解信用卡亦敵亦友的特性、抵押貸款運作的方式，以及如何獲得良好的信用評分。
★投資理財
弄清楚股票、債券、共同基金和指數型基金的不同，訂出適合你的投資策略，開立投資帳戶進行股票買賣，還有最重要的：開始為退休而儲蓄。
【獨家收錄】27歲就退休的理財顧問瑞秋親自設計的資產狀況表，包含支出記錄、每月預算、儲蓄桶等等，只要一步步照著做，就能製作出專屬於你的理財計畫！
◤理財7步驟，人人都能做！
▌第一步：知道現況
想要往前進，就要先弄清楚自己目前的狀況。利用本書提供的清單，彙整自身所有財務細節。
▌第二步：腦力激盪出理財目標
接下來要確立理財目標，例如還清學貸或卡債、存錢出國念書，或是買車買房等等。
▌第三步：讓黃金數字長大
黃金數字是你每個月可調度的金額。學會施行至少五種方法，讓你的黃金數字愈來愈多。
▌第四步：填滿一號桶
一號桶裡的現金只能用於不可預見和緊急的用途。假設一號桶用完了，就該盡快裝滿。
▌第五步：研判提撥到四號桶的最低額
固定提撥金額到四號桶的退休帳戶，可以想像是在「還債」：每個月都須繳最低應繳金額。
▌第六步：排出優先順序並達成目標
集中在報酬率最高的事物上，一一還清債務並填滿桶子後，就能達到財務自由的目標。
▌第七步：完成年度審視
每月更新資產負債表，每年也要從頭到尾做一次完整審視。看到淨值成長會是你的一大動力。
理財顧問瑞秋．李察斯以充滿趣味又適合年輕人的用語，講解「個人財務」這個既可怕又沉悶的話題，除了稅務和保險，她建議把錢分為三部分：儲蓄、還債和退休。此外，本書囊括簡單好上手的理財7步驟，助你重整財務狀況，最終達到無債且無負擔的財務自由，進而提早退休、享受自由自在的人生。
這週比較忙+想看點輕鬆的換個心情+我是理財小白，所以選擇這本書。
風格確實輕鬆不難，而且作者有某種正向激勵風格，隨著她的文字很容易一直推動你往前走。
比較可惜的是，因為這本是翻譯書，很多情境都是美國版本（像是退休帳戶／繳稅／投資），對我來說比較不適用。
然後看到美國人（非所有人，但看這本書會感覺也許是多數？）如此熱愛消費，身上同時有多種債務（車貸／學貸／消費債），感覺頗有文化衝擊。恩，真不愧是消費大國啊。
D*
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p.19
理財，不僅是教育體系缺乏的學習內容，還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界，理財就可能讓人手足無措。突然之間，你一次就要應付 500 個未知的問題：我要去哪找工作？健保是怎麼運作的？我要去哪裡訂做西裝？更不用提理財上的未知了：我該提撥多少到退休帳戶裡？我該存多少錢？我是該把學貸還清，還是把錢挪去買車？很多人被理財搞得心煩意亂，索性直接關機並徹底忽略。
p.200-203
（這部分內容沒有全摘，有刪減，要看全文請看書喔）
●儲蓄比例沒有硬性的規定，因為各種情形都不同。儲蓄要靠增加收入或減少支出來增強火力。
●你要根據需要用錢的時機，把儲蓄分成四桶。一號桶是急用，二號桶適用於明年之內的貴重物品，三號桶是用於一年之後的貴重物品，四號桶是退休金。先填滿一號桶，再著手於二號和三號桶，同時邁向四號桶。
●沒有好的債務這種事，頂多是還可以忍受的債務，但一樣是壞的債務。拿你的融資利率來跟標的資產的上漲比率做比較，就會確知你在背債以前是否做對的選擇。
●你需要靠良好的信用來購買貴重物品，以及符合較低保險費率的資格。
●除非每個月都把帳單全額繳清，否則不用使用信用卡。
●股票優於債券。
●共同基金是由專業人員選出多檔股票的池子，指數基金是自動追蹤市場指數多檔股票的池子。指數基金＞共同基金＞個股。
●在市場逢高賣出，在市場逢低買入。只做長期投資。不要對投資盯盤。
●總收入減去扣除額，就等於調整後總收入。假如退稅很多，就要考慮調整預扣，不要繼續把錢無息借給政府。
●假如你沒有受扶養人，就不需要投保壽險，假如你在財務上有受扶養人，那定期壽險會比終身壽險要好；長期失能險有時候則比壽險重要。
p.242-243
Ｑ：妳聽過最好的理財建議是什麼？
Ａ：我好愛這個問題，便去蒐羅了朋友、家人和其他理財高手的回應。我們所提出的如下：
●不要買負擔不起的東西。假如無法以現金來付，你就是負擔不起。
●銀行帳戶裡的每一塊錢都要善用。
●不要把信用卡當禮品卡來用。當你拿到第一張信用卡時，或許會想說：「額度4000美元！？我有錢了！」……你並不有錢。
●設定領薪時自動轉帳存款，會使儲蓄容易得多。
●盡量提高對401〔K〕退休帳戶的雇主相應提撥。
●量入為出。
●先支付你自己（pay yourself first）。意思是先存錢，剩下的錢才能花。
p.251
在情緒上，你覺得債務像是負擔或拖累你的東西，還是你並不會因此多想？每個人所受的教育不同，人生的學習經驗也不同，所以對債務的感受都不同。了解你與債務之間的關係，有助於你替目標排出優先順序。
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