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書名：致富心態：關於財富、貪婪與幸福的20堂理財課（The Psychology of Money： Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness）

作者：摩根‧豪瑟（Morgan Housel）

譯者：周玉文

ISBN：9786263550537

出版：天下文化

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內容簡介：

 

　　《華爾街日報》、亞馬遜書店暢銷書

　　現代社會最重要、卻被嚴重被低估的技能

 

　　世界上有賺很多錢卻破產的人，也有賺很少錢卻有辦法捐大錢做慈善的人。為什麼？

　　因為理財結果與運氣和風險有關，而且不受才智與個人努力影響，更重要的是，與其了解許多理財專業知識，適當的言行舉止更加關鍵。

 

　　這就是致富心態，這是現今社會不可或缺的軟實力。

 

　　《華爾街日報》知名專欄作家摩根‧豪瑟發覺，我們是用理解知識的方式在思考、學習金錢觀，而不是用理解心智與行為模式的方式在學習投資與理財。不過，我們的理財行為卻深受各種情緒的影響。每個人看待世界運作的方式各不相同，所以看待金錢運作的觀點天差地別，結果是有人成為富翁，有人卻窮困潦倒。

 

　　在《致富心態》中，摩根‧豪瑟分享許多短篇的理財故事，探討人們思考金錢的方式，並傳授致富的技巧，你會學到：

 

　　‧巴菲特成為億萬富翁的真正理由

　　‧致富與守財是兩種不同的技巧，但都非常重要。

　　‧有許多事情不管潛在獲利有多龐大，都不值得冒險。

　　‧了解長尾效應與複利效果的本質與威力。

　　‧掌控你的時間，就是金錢付給你最高的紅利。

　　‧預留安全邊際的重要性。

　　‧財富自由真正的本質。

 

　　看穿投資與理財的本質，改進理財的缺陷、偏見與不良行為

　　人人都能邁向財務自由的人生

 

 

我覺得這本書與其說是理財書，不如說是心理學的書，而且和財務自由沒有非常強烈的關聯（當然如果心態和做的事情正確了，相信可以減少錯誤投資的機率）。

很好讀，不複雜，就算只是當閒書讀也不錯。推。

 

我特別欣賞書中提到的重點：「有能力在你想要的時間、與你想要的人一起做你想做的事，就能擁有無限大的投資報酬率。」不過，似乎要達到這種狀態，如果你的慾望並不高，也許不必然需要很多金錢～？（在資本主義掛帥的世界提出這種觀點，我真是膽大包天XD）

 

 

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p.29

 

　　你知道我不理解的某些金錢層面，反之亦然。你對生活的信念、目標與預測都與我大不相同。這不是因為誰比較聰明，或是誰掌握更好的資訊，而是因為我們一直過著不同的人生，都被不同、但同樣有說服力的經歷所形塑而成。 　　

　　理財經歷可能只占全世界所有事件的0.00000001%，但你或許是用這些經歷在看80%的世界運作。所以智商相近的人可能不同意彼此的看法，像是經濟衰退發生的原因與過程、應該如何拿自己的錢去投資、事情優先順序的安排邏輯，以及承擔風險的程度，依此類推。

 

p.130-131

 

　　買下其中一輛車是我的夢想，因為（我想像）它們會對其他人傳遞一個強烈的訊息：你成功了、你很聰明、你很有錢、你很有品味、你是重要人物。看看我。

　　諷刺的是，我很少用這樣的眼光看著他們這些車主。

　　看到某個人開著一輛好車，你其實很少會想到：「哇，開這輛車的傢伙真酷。」相反的，你會想：「哇，如果我有那輛車，大家會覺得我很酷。」無論是不是出於潛意識，這才是每個人真正的想法。

　　這裡有個矛盾：人們往往想要用財富來向其他人傳遞訊息，認為他們應該要得到大家的喜愛與羨慕的眼光。但是在現實世界裡，其他人往往忽視你認為該羨慕你的部分，不是因為他們覺得擁有財富不值得美慕，而是因為他們拿你的財富數字當成比較基準， 反映出自己想要受到大家喜愛與羨慕的欲望。

　　我在兒子出生時寫給他的信裡這樣說：「你可能認為自己想要擁有豪車，名錶和豪宅，不過我要告訴你，其實你不需要這些。你想要的是得到其他人的尊敬與羨慕，所以認為這些昂貴的東西會帶來這一切。但這樣做幾乎沒有用，特別是對你想從他們身上得到尊重與羨慕的人來說，更是如此。」

　　我是在當泊車小弟時體會到這點，從那時起我開始想，所有駕駛法拉利來到飯店的人都看見我像個呆子一樣看得出神。這些人肯定到哪裡都會看到這樣的呆子，我很確定他們很愛這種感覺，也很確定他們覺得自己受到人們羨慕。 　　

　　但是他們真的知道我其實不在乎他們，甚至沒有注意到他們嗎？他們真的知道我只是呆望著名車，一邊想像自己坐在駕駛座嗎？

　　他們買下法拉利的時候想的是這會帶來眾人羨慕的眼光，但卻不知道包括我在內的絕大多數人眼中根本就只有車子，實際上沒有一秒鐘想到車主嗎？

　　同樣的概念也適用在生活在豪宅的人嗎？幾乎可以肯定這樣說。

　　珠寶和昂貴大衣？也不例外。

　　這裡的重點不是放棄對財富或名車的追求。這兩個東西我都很喜歡。

　　這是一種微妙的體認，人們通常會希望能被其他人尊重與羨慕，然而花錢買下奢侈品其實很少可以帶來想像中的結果。要是得到尊重與羨慕是你的目標，請慎選追求這些東西的方法。謙遜、慷慨與同理心，會比馬力超強的名貴車款帶來更多尊重。

 

p.192

 

　　槓桿操作就是惡魔。槓桿操作是指背負債務，更進一步利用你的錢，進而把例行風險升至某種可能產生毀滅的危機。危險之處在於，理性樂觀主義 會粉飾某個時刻恐將毀滅的機率，結果造成我們系統性的低估風險。近十年來房地產價格重跌30%，有些企業拖欠債務，這就是資本主義。事情發生了，使用高積桿的族群遭受雙重打擊：不僅傾家蕩產，當未來時機再度成熟時，也沒有東山再起的機會。二〇〇九年被退出市場的屋主，在二〇一〇年沒有機會利用便宜的房貸利率；雷曼兄弟(Lehman Brothers)在二〇〇九年也沒有機會投資便宜的債券。它們已經玩完了。

　　為了避開這個問題，我把自己的錢分成兩個用途。一部分承擔風險，一部分則戒慎恐懼。這種做法並不一致，但是致富心態會讓你相信那是一致的做法。我只是想要確保可以持續夠長的時間來讓自己承擔的風險得到回報。你必須活下來才會成功。在此重複強調本書提到的重點：有能力在你想要的時間、與你想要的人一起做你想做的事，就能擁有無限大的投資報酬率。

 

p.260-263

 

　　我會為碰到的每一件事尋找最容易理解的原因；就像她一樣，在這些事情上有很多我會弄錯，因為我理解這個世界運作的程度，遠低於我以為的程度。

　　對多數基於事實的主題也是如此。

　　以歷史為例，它就只是重新敘述已經發生過的事，理應清楚、客觀。但正如李德哈特(B.H. Liddell Hart)在《人類何以陷入戦争》(Why Don't We Learn From History?)這本書中這樣寫道：

　　想像力與直覺，就無法解釋(歷史)。大量證據有如排山倒海湧入，不可避免需要挑選。有選擇，就有技巧。閱讀歷史的人往往會尋我能夠證明自己正確並證實個人看法的觀點。他們捍衛忠誠。他們帶著肯定或攻擊的目的閱讀。他們抗拒自己不願承認的事實，因為每個人都想站在正義的一方，就像我們發動戰爭來終結所有戰爭一樣。 　

　　丹尼爾‧康納曼曾告訴我幾個人們為了了解過去而告訴自己的故事：

　　後見之明，也就是解釋過去的能力，提供我們世界可以理解的幻想；也提供我們世界運作自有道理的幻想，即使在情況不合理的時候。在許多領域裡，這是產生錯誤的大問題。

 

　　多數人面對自己不理解的事物時，並沒有意識到自己不理解，因為他們可以依據自己置身世界的獨特觀點與經驗，想出一道說得通的解釋，無論這些經經驗多麽有限。我們都希望自己身處的複雜世界很合理，所以會對自己說故事，填滿實際應該是盲點的空白。

　　這些故事在財務層面帶給我們的影響既令人著迷，也令人恐懼。

　　當我對世界運作的某些部分視而不見時，就可能完全誤解為何股市會這樣發展，然後用一種太相信自己能力的方式預測股市接下來的發展。預測股市與經濟如此困難的部分理由在於，你是全世界唯一認為世界依你所想的方式運作的人。當你依據某些我甚至不明白的理由做出决定，我可能會盲目的跟著你做出對你來說正確，但對我來說卻是災難的決定。這就是我們在第十六章看到泡沫成形的原因。

　　接受你不明白的事情有多少，意味著接受世界上發生的許多事情自己都無法掌控。這一點可能讓人很難接受。

　　想想市場預測。我們對這件事非常非常不在行。我曾經算過，如果你只是假設市場每年都以歷史平均水準上漲，你的準確度會比你跟著華爾街大型銀行前二十大市場策略家平均的年度預測來得高。我們預測衰退的能力也沒有比較好，由於大事件都不知道是從哪裡冒出來，預測可能弊大於利，在看不見的事件控制多數結果的世界裡，給我們一種可以預測的幻想。卡爾‧理查茲(Carl Richards)寫道：「風險就是，當你認為你已經想到所有事情之後，剩下來沒想到的事。」

　　每個人都知道這一點。我沒有碰過哪個投資人真心認為：市場預測整體而言很準確或有用。不過我們對於預測還是有龐大的需求，不管是對媒體的預測，還是財務顧問的預測。

　　為何如此？

　　心理學家菲利普‧泰特洛克(Philip Tetlock)曾寫道：「我們需要相信自己生活在一個可以預測、可以控制的世界，所以我們請教聽起來夠權威的專家，他們承諾滿足那股需求。」

　　滿足那股需求是很貼切的說法。想要相信事情在掌控中，這是一股需要被填滿的情緒渴望，而非一個需要計算並解決的分析性問題。控制的錯覺比不確定的現實更具說服力，所以我們會緊抓住那些可以掌控結果的故事。